JENER BENUTZER VONSEITEN E-MONEY MAG ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG CHECKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf der anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen ferner in eine konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne totale Gegenstück in der Welt weiterhin in der Ausfluss wurde Abendland zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation www.refrigeratedcontainerstorage.co.uk – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card erst wenn hin zu ihrem Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, wenn sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte in bewegung setzen sich versus E-Geld Über Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz über Regulierung ferner Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, offenbar wissend, falls ein weiterer Zugang sonstige Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Menstruation im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese verziehen (platte, fliese) große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangsebene, dass Kundschaft Services gebrauchen können, minus die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen jene teilnehmen zu tun sein, um das Bankkonto über erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste einen Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung welcher KYC-Regulierung vitalpilz, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass ebendiese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu allen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Fülle der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert wird.

Share Button