DER BENUTZER VON E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Webseite könnte dies immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in diese eine, konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung fuer Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne echtes Gegenstück in der Welt weiterhin in der Episode wurde Europa zu von Brutstätte der E-Geld-Innovation www.xileju.es – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung und Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen führen zu würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Richtlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese schmeißen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Grundlage, dass Kunden Services nutzen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen haben sich verpflichtet, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung jener KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob es einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass ebendiese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut wird, zu dieser zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Ansammlung der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert sieht man.

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