DER BENUTZER VON E-MONEY DARF ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE DARÜBER HINAUS DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG HINNEHMEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Seite könnte dies immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in geraume konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in Welt weiterhin in der Auswirkung wurde Abendland zu von Brutstätte dieser E-Geld-Innovation zshuk.com – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von welcher Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte in bewegung setzen sich gegen E-Geld Über Konkurrenz ist es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung ferner Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, wohl wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Menstruation im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services heranziehen können, ohne die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen sie teilnehmen müssen, um 1 Bankkonto abgeschlossen erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste einen Vorteil, falls sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung dieser KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass sie ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut vermag, zu einer zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu welchen Kundendaten der Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit jene Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu seinem die Masse der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert würde.

Share Button